Quelle résidence secondaire pouvez-vous vous permettre?

Amortissement total de la dette : la part de votre revenu mensuel brut qui peut servir à l’ensemble des frais de logement et des paiements de dettes, y compris les deux prêts hypothécaires, les taxes foncières, le chauffage, les frais de copropriété, les prêts auto et les autres dettes. Les prêteurs canadiens le plafonnent autour de 44 %.

Les prêteurs sous réglementation fédérale doivent vous qualifier au taux le plus élevé entre votre taux contractuel majoré de 2 points de pourcentage et 5,25 %, même si vous payez le taux contractuel. Cela réduit le prêt hypothécaire auquel vous avez droit, et s’applique aussi aux résidences secondaires et aux immeubles de placement.

Les prêteurs appliquent une décote aux revenus locatifs, en retenant généralement de 50 à 80 %, pour tenir compte des périodes d’inoccupation, des réparations et des frais de gestion. Le traitement exact varie d’un prêteur à l’autre ; ce calculateur utilise l’approche courante qui consiste à les ajouter à votre revenu.

Un immeuble locatif ou de placement exige une mise de fonds d’au moins 20 %. Une résidence secondaire que vous habitez vous-même peut être assurée avec 5 % sur la première tranche de 500 000 $ et 10 % sur le reste, jusqu’à un prix d’achat de 1,5 M$. Au-delà, le seuil de 20 % s’applique. Avec moins de 20 % de mise de fonds, une prime d’assurance prêt hypothécaire d’environ 2,8 à 4 % du prêt s’ajoute à votre hypothèque, et le calculateur en tient compte.